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三、自留是指保險人對於所承保業務之全部或一部份責任，不安排再保險，而由自己來承擔。自留額為釐訂再保險限額之基本單位，稱為「線」。
決定基本自留額應考慮之因素：
（一）危險程度評估
每一筆業務是否可以承保係基於保險公司之核保理念及核保人自己對於危險之評估而定。我國火災保險係依財政部頒佈之火險費率規章，按其分類，核定費率，洽收保險費。
在評估危險度時，下列因素必須予以考慮：
1.標的物本身之所有權人，其信用狀況及風評、名譽等等。道德風險與此有關。
2.工廠管理：管理重於防護設備。好的管理可以防止任何不幸事件之發生，或由小災變釀成大損失。如果某廠房，其管理鬆散，廠內雜亂無章，員工不遵守禁煙規定等等，保險公司於承保此等業務時，應該減少自留額度。當然，如能不予承保，才是上策。
3.建築物結構：建築物本身是否設計得當，適宜某類型之工廠使用，相當重要。近年來標準廠房普受歡迎。蓋完成一座此種廠房，所需時間甚短。然廠房內無適當隔間，火災發生時，火易延燒到其他地區，造成更大的損失。去年底，某紙廠於廠房完工不久，即因工人焊接不當引起火災。更因廠房遷就工廠作業，無防火牆的阻隔，造成億元以上的損失。
4.四周環境：工廠所在地四周是否為空曠地或與其他建築物、廠房等連接，應予考慮。如有其他使用性質之工廠緊臨，標的物暴露之危險增加。
5.防護措施：消防用水、滅火器、預警器之配備與維護相當重要。被保險人有義務於損失發生時，防止損失擴大。尤其消防用水之儲存更為重要。水是滅火的最直接有效的工具。
6.廠房的年代：老舊廠房無法配合新型滅火設備的裝置。水管之更新亦較為困難。
7.經濟景氣與否：在經濟蕭條時，道德危險非常高。保險人於承保時，再保險人於接受再保險業務時，皆應預先了解景氣動態。
（二）保險金額
保險金額的大小與所承保的危險雖然沒有一定會出險的因果關係存在，但在核保時，應注意所承保的標的物是否集中置存在一起。一般而言，保險金額中，貨物的保險金額如果占著極大的比例，而這些貨物又是集中置存在一幢建築物內，無適當的防火牆給予分隔，一旦發生火災，全損的機率非常地高。保險公司都不太願意承保或只願意承保一部份，而要求被保險人找其他保險公司共同承保之，甚至於要求被保險人也要自保一定的比例。同樣地，再保險人當然也不願意接受這種臨時再保險的安排，或基於融通性質的考量，只願接受與保險公司相同的自留額。
民國七十六年十一月士五日，仁寶電子工廠發生火災。由於貨物占極高的比例，幾達95％，而廠房又遷就生產作業的便捷，並無適當的防火牆來分隔危險。火勢一發不可收拾，整幢廠房就如同大火爐一般。在水源不足及太多的貨物助燃下，搶救無效，終至整幢廠房倒塌，損失慘重。
隨著科技不斷進步，自動化精密儀器設備的使用，以提高產能與品質。這些值高、精密的設備卻是易受意外事故而遭受重大的損害。這些標的物已成為保險公司與再保險公司的「最怕」。
民國七十七年十一月十三日臺元紡織火損案，焚燬整廠的自動無梭織布機，只因天花板為易燃材料。整個天生板燒燬、倒塌，將所有機器之自動化控制系統燒壞，所有的機器設備頓成一堆廢鐵。民國七十八年十二月二十四日燁隆鋼鐵廠火損案，只因控制系統受損，整座軋鋼機亦成廢鐵，致使保險公司初步估計損失金額與實際賠償金額相差一倍以上。
（三）承保件數
保險公司所承保業務之件數增加，此為分散危險之方法。承保件數的增加亦能增加保險費之收入，提高保險公司的清償能力。對再保險人而言，大數法則的應用，使得再保險的經營，較能獲取穩定的利潤。
（四）保險費率
火險費率規定，各類危險之費率，可以反映出各該危險之危險性。費率高者，危險性較高。於考慮自留額時，費率高的業務，自留額當然會降低。
（五）準備金
自留額與準備金有相當密切地關係。準備金累積後，保險業增強了業務承受能力，同時也提高自留額。兩者相輔相成，使保險業之經營更趨穩健。
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