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一、
1. 企業向銀行借款時，銀行往往要求將借款金額之一部分回存在銀行，不能動用，此種存款稱為「借款回存」或「補償餘額」。這將使得銀行放款增加，存款也增加（因有部份的放款當存款不得支用）。
現金流入量與流出量通常難以被準確地預測出來，而現金流量可預測性的程度高低也會隨著公司和產業的不同有所改變，故公司必須持有若干現金以備不時之需，這些當做安全存量用的現金稱為預防性餘額。有時公司也會持有一些現金，以便在購買原料或資產的機會來臨時，能夠掌握此一機會，而為了達到該目的所持有的現全稱為投機性餘額。
2. 比較低。
存款人是銀行的客戶，貸款人一樣也是銀行的客戶，而銀行最大獲利來源就是存、貸之間利差，除非是市場資金相當地緊，否則銀行是相當歡迎消費者前往貸款。
若平時跟銀行就沒有什麼往來，突然間要跟銀行借一大筆錢，銀行自然心存戒心，希望借貸人提供十足的擔保品，就好比一個陌生人突然開口向你借錢，你一定不會放心的道理是一樣的。
由於企業界跟銀行資金往來較密切、且影響較大，通常財務顧問都會建議企業除了維持一個往來的主力銀行外，還要再多建立幾家次要的往來銀行。不過就一般個人來說，存款資金並不大，反倒是選擇好一家銀行後，盡量將可存放的資金都存在這家銀行，以增強自己的存款實績。
銀行除了主要的存、放款業務外，還有其他如保管箱、信用卡、海外基金買賣等多種業務，如果本身也有此需要，不妨多加利用，以加強彼此的關係。
3.﹙1﹚
a. 生產力相對於外國提高
b. 總和供給增加
c. 物價下跌
d. 出口成長
e. 外匯供給增加
f. 外匯供需平衡
g. 均衡匯率下跌
作者簡介
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