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完全貸款指南針對新貧時代所推出的100%貸款工具書。雖然月光族與爆卡族與日遽增,但根據ICP調查,一般民眾最大宗的支出項目還是在飲食、儲蓄、休閒娛樂,表示一般民眾的收入在應付這些日常性支出就已花掉大部分,若一旦有大量金錢的需求,可說毫無招架之力。
貸款是一般常見的民間融資方式,然而一般民眾對於貸款的知識可說接近零,因此常被銀行或其它民間融資單位牽著鼻子走,甚至發生被敲盤子的情形,而有些民眾因為採用了不適當的貸款方式,更發生了多付利息的情形出現。本書列出20種常見平民貸款方式與情境,以及對應的貸款途徑與相關資訊,以期提高一般民眾的貸款理財能力。
一、你真的需要貸款嗎?
貸款的好處就是馬上得到大筆現金,代價則是利息、動產、不動產、名譽、信用或人生,有些人為了創業、投資或生存而貸款,或是把貸款當作靈活運用資金的技巧,可說物盡其用。但少數人物欲過強,只是為了想要享受本身能力所能達到以上的奢華生活,此時貸款可說毫無必要。
二、你適合哪種貸款?
買房子不一定需要辦房屋貸款,也許貸款額度不高,個人小額信貸及足以支付,也許借款人還款能力高,就不需要辦曠日廢時的房屋貸款。本單元以問題、情境或樹狀地圖導引讀者瞭解並確認本身情境,並建議最適合的貸款種類。
三、20種常見貸款介紹
本單元介紹20種常見平民貸款,分為「自貸」與「委貸」兩種:自貸為自行前往銀行等金融機構辦理,手續麻煩但可親自掌握狀況。委貸為委託民間代辦機構辦理貸款,過程輕鬆但狀況不明,且需多一筆手續費。每種貸款介紹項目包括申請條件、貸款額度、貸款期限、貸款利率、其它注意事項等。
地下錢莊以當日放款,門檻低,還有乍看之下極低的利息(例如借10萬每月利息只要600元)來吸引許多異常急需用錢的人,但利率特高,以及多由黑道把持也造成許多人因無力償還而遭以各種方式逼債,本單元介紹如何判定地下錢莊,並詳細說明地下錢莊的利率算法。
專欄:現金卡
現金卡由原本迅速提供小額現金的定位開始,目前已經變成新的社會隱憂,許多年輕人貪圖享受,背負大筆的債務,已經成為現代人新的債務來源之一。
一、貸款指南針
◎你真的需要貸款嗎?
◎你適合哪種貸款?
二、現金預支達人專欄
◎PART1、地下錢莊
◎PART2、現金卡
三、貸款萬事通
◎自貸、委貸大不同
整合負債貸款
個人小額信貸
公教貸款
軍人貸款
醫療人員貸款
勞工貸款
結婚貸款
助學貸款
失業族貸款
信用瑕疵貸款
青年創業貸款
薪資戶貸款
團體貸款
房屋貸款
二胎房屋貸款
汽車貸款
扣繳憑單貸款
保單貸款
信用卡貸款
◎了解貸款 是貸款的第一步
各貸款工具比一比
貸款代價有哪些?
信用無價 你的值多少?
銀行催收四部曲