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金融科技時代的財富管理:關鍵理財網 (KEYs) 案例實作
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金融科技時代的財富管理:關鍵理財網 (KEYs) 案例實作

作者: 姜林杰祐,謝玉亭
出版社: 新陸書局
出版日期: 2018-01-12
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內容簡介

  提到「金融科技」(FinTech)領域「財富管理」的應用,第一個讓人聯想到「理財機器人」。但事實上目前認知的「理財機器人」名不符實,充其量只能說是「基金銷售機器人」;其功能從KYC測試出發、建議基金投資組合,並設定投組調整方式。但此類系統並未走完財富管理的流程,當然做不到財管承諾的「存富、保富、創富與傳富」四大目標。

  本書所介紹的「關鍵理財網」(KEYs)系統,才真正從客製化理財者的需求出發,走完財富管理的流程,包括KYC程序、理財目標的設定、家庭財務現況(資產、負債、收入、支出)的分析,讓理財者看出夢想達成的可能性,據此作出理財決策的調整,最後連結用以「保富」的保險商品的建議,與用以「創富」的基金投組的建議等(保險基金商品銷售仍需相關執照)。真正達到「理財機器人」的目標(關於系統的使用與案例請參考第三章與第四章)。

  但作者同時認為,理財服務需要專業、需要財管人員與客戶間有溫度的互動,絕非客戶可以線上自助完成。因此,與其說本書介紹的是一套「理財機器人」系統,不如說是一套「理財鋼鐵人」系統。

  當金融銷售遇到「金融海嘯」、「行動網路」與「金融科技」的三大衝擊而舉步維艱時(參考本書第五章),唯有「活用系統,把自己武裝成理財鋼鐵人,在理財的脈絡下進行商品銷售」,才能在機器人環伺下,找到生機。

  系統的使用也可以平衡目前金融銷售過於感性而較不重理性的問題。系統的使用更可以讓不同金融行銷方式發揮得更淋漓盡致(參考本書第六章)。

  期待透過本書引薦的系統,可以創造「客戶與業務雙贏的契機」,創造正面的金融銷售與優質的理財服務。

  為了推廣全民理財教育,本書介紹的軟體提供免費使用版本,讀者可直接進入網站使用;www.holdingkeys.com/holdingkeys/

  本書的範例檔案,同樣可以從網站匯出下載。

  「免費版」提供1筆特定範例類型的財務資料庫的建立並作財富模擬,足供單一家庭進行理財規劃模擬,並作資料匯出。購買本書的讀者進一步可取得2個月「專業版」免費使用,取得方式為進入Line的APP掃描本書封面的QR Code,即可加入精進財商Line@群組,加入後拍照本書封面及購書發票或收據,即可取得「專業版」使用權限。相較於「免費版」,「專業版」可以選擇不同範例類型,建立不限筆數的財務資料庫,除了作財富模擬,亦可作方案調整、取得理財報告書、作資料匯出與匯入、進入基金及保險規劃平台。